一、单位存款

二、债市通

单位存款            

　　在满足日常生产经营需要后，一些企业会在一段时期内产生一定金额的闲置资金。处理好企业的闲置资金使其产生最大收益，这也是企业利润的来源之一。

　　农行根据企业闲置资金的期限和金额，提供了较为简便的理财工具——单位存款。

　　一、单位存款种类

　　1、人民币存款

　　（1）单位活期存款：

　　（2）单位定期存款：

　　2、单位通知存款

　　3、协定存款

　　客户可根据资金使用计划，合理选择存款种类，也可以由我们代为设计存款组合方案，获得最大收益。

　　二、适用对象：企业、事业、机关、部队、社会团体及个体工商户等其他经济实体。

债市通

　　当企业发展到一定阶段，其短期现金流比较充裕的时候，为了使资金效益最大化，企业开始考虑如何进行资金的保值增值。

　　一般性企业的理财需求和特点主要表现在以下三方面：

　　1、资金量大，要求期限短，收益高

　　2、保证本金安全

　　3、保证资金的流动性

　　对于国有企事业单位来说，其理财特点是

　　1、绝对保证本金安全

　　2、期限相对较长

　　3、资金回报率高

　　目前我国人民币理财品种主要有：股票和股票型基金、债券和债券型基金以及货币型基金等。投资于股票或股票型基金，收益较高，但风险也较大；投资于货币型基金，虽然风险较低、流动性较高，但收益则相对较低；投资于债券或债券型基金，风险较低，同时可根据债券的长短搭配提高收益率，还可通过债券回购保证资金的流动性，因此对于注重本金安全而又希望使资金效益最大化的企业，进行债券投资是相对较理想的投资方式。

　　我国银行间债券市场上的债券品种较为齐全，主要包括：国债、金融债和央行票据等。这些债券信用等级高，价格波动小，本金安全性高。且可随时卖出变现，流动性也较强。

　　农行在充分了解客户需求的基础上，依靠先进的资金交易平台，凭借着农行在银行间债券市场的成熟经验和专业的理财队伍，为企业量身定做人民币综合理财方案——债市通。

　　根据人民银行规定，企事业法人要进入银行间债券市场，必须通过一个具备结算代理资格的代理人。

　　中国农业银行是银行间债券市场的首批会员,实力雄厚,经验丰富。2004年农总行资金交易中心成功实现在中国货币市场和中国债券市场交易量”三连冠”的目标,实现资金交易收入103.16亿员,综合资金交易量达到30699亿元,市场排名第一。其中现券交易量、债券回购量和债市通业务交易量均为市场第一,债市通业务开户数在四大国有银行中列第一。现已有首都机场集团、胜利油田、中石油、社保基金等客户与农行开展债市通业务。

　　一、农行债市通为客户提供多层次的服务，具体如下：

　　1、为客户办理代理结算业务。包括为客户办理开户、转户、销户手续；办理债券结算、资金清算等手续；办理债券的本息兑付和手续费划拨等。

　　2、帮助客户进行债券市场投资交易。包括代理客户认购新券；帮助客户询价，代理客户进行现券买卖；办理债券回购，帮助客户调节资金短期余缺等。

　　3、为客户提供高级理财服务。根据客户的投资需求，可为其提供投资咨询建议报告、债市通投资理财方案等，或建立专项投资计划，帮助客户实现理财目标。

　　4、提供基础信息服务。包括提供债券市场信息表、债券参考报价，宏观经济及债券市场分析、新券利率预测、客户持仓分析等。

　　5、其他与客户沟通协定的个性化服务。

　　二、债市通业务模式及流程

　　目前债市通可为客户的投资理财需求提供经纪代理和专项理财计划两种操作模式，客户可根据自身特点和需求选择。

　　1、经纪代理模式

　　该模式下，客户选择农行作为代理行，开立丙类帐户，成为银行间市场交易成员。农行根据客户需求，提供投资建议或投资方案，指导客户开展债券交易，并完成资金清算和债券结算手续。此模式下，交易方式多样灵活，可满足客户各种需求。所有交易都由客户自主决定，农行仅提供咨询建议及结算服务，投资交易风险由客户自担。但农行会根据客户的风险偏好，通过推荐交易方式或交易策略，帮助客户有效控制风险，实现保证收益。

　　2、专项理财计划模式

　　农行根据客户的具体需求设计专项理财产品。客户通过购买专项理财产品获得预期收益并实现个性化投资需求。此模式下，客户无需开立丙类帐户，理财产品相关交易由农行决策操作，并在期末兑现产品收益，产品投资风险由农行承担。

　　三、适用对象

　　1、金融类客户：尚不具有银行间市场成员资格的金融机构法人

　　2、非金融类客户：具有法人资格的企事业单位（含各种基金会）